以山東省為例探析我國(guó)商業(yè)儲(chǔ)值卡發(fā)展現(xiàn)狀及管理規(guī)范.pdf

1、隨著現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，以及高科技的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)更是異軍突起，這種種的外部環(huán)境使得我國(guó)的電子支付逐漸成為現(xiàn)代支付行業(yè)的主流軍。而以此為基礎(chǔ)的商業(yè)儲(chǔ)值卡便順形勢(shì)而生，并逐步滲透到人們生活的各方各面。這種新興的商業(yè)儲(chǔ)值卡與傳統(tǒng)的支付方式相比較而言，有著非常明顯的優(yōu)勢(shì):使用方便、靈活;因?yàn)橄M(fèi)者預(yù)付資金從而能夠讓商家提前回籠資金等等。當(dāng)前，商業(yè)儲(chǔ)值卡市場(chǎng)需求較大，使得商業(yè)儲(chǔ)值卡的形式多種多樣，成為商家爭(zhēng)取消費(fèi)者的主要手段。在這種形勢(shì)下

2、，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)以及企業(yè)開(kāi)始關(guān)注商業(yè)儲(chǔ)值卡。
　　同時(shí)，儲(chǔ)值卡的廣泛應(yīng)用，雖然給社會(huì)公眾消費(fèi)購(gòu)物帶來(lái)便利，但是，由于相關(guān)法律法規(guī)的不完善，隨著儲(chǔ)值卡尤其是多用途儲(chǔ)值卡的應(yīng)用和普及，沉淀資金、企業(yè)信用、清算風(fēng)險(xiǎn)等各種問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，甚至不法分子的黑手也已趁機(jī)伸入到儲(chǔ)值卡相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來(lái)，目前已出現(xiàn)了利用儲(chǔ)值卡進(jìn)行套現(xiàn)和洗錢等違法違規(guī)行為，給儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了不利影響。儲(chǔ)值卡也存在明顯的弊端。由于政策、法律以及制

3、度的滯后性，商業(yè)儲(chǔ)值卡市場(chǎng)混亂，主要表現(xiàn)為:沒(méi)有嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度;缺乏完善的監(jiān)管監(jiān)督;商業(yè)儲(chǔ)值卡法律方面的缺失等。這些弊端使得消費(fèi)者的權(quán)益難以得到有效的保障，嚴(yán)重阻礙了儲(chǔ)值卡的發(fā)展。
　　新興事物在其發(fā)展的初期必定會(huì)存在著各方面的問(wèn)題。商業(yè)儲(chǔ)值卡作為一種新型的支付模式也同樣如此。目前，我國(guó)對(duì)商業(yè)儲(chǔ)值卡的理論研究、實(shí)踐研究相對(duì)較少，商業(yè)儲(chǔ)值卡的定義、分類以及性質(zhì)還存在著不同的看法。在市場(chǎng)管理的層面上，政府相關(guān)的管理部門沒(méi)有充分發(fā)揮

4、主要的監(jiān)管、管理、規(guī)范作用。在這種前提下，本文在研究相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，從目前商業(yè)儲(chǔ)值卡市場(chǎng)的發(fā)展情況入手，分析我國(guó)儲(chǔ)值卡發(fā)展的現(xiàn)狀，并對(duì)山東省儲(chǔ)值卡發(fā)展的狀況進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析，剖析儲(chǔ)值卡存在的問(wèn)題，同時(shí)對(duì)當(dāng)前存在的問(wèn)題提出一些解決的措施。
　　本文的框架如下，且全文的主要內(nèi)容共有以下七個(gè)部分:第一部分為緒論，詳細(xì)介紹了本文的研究背景、意義以及研究的內(nèi)容;第二部分詳述了關(guān)于儲(chǔ)值卡研究，對(duì)儲(chǔ)值卡定義、分類、基本特征、產(chǎn)生原因進(jìn)行了詳細(xì)

5、的分析;第三部分是對(duì)我國(guó)儲(chǔ)值卡實(shí)地考察后進(jìn)行的歸納總結(jié)和現(xiàn)狀分析，并對(duì)山東省的儲(chǔ)值卡現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，分析當(dāng)前儲(chǔ)值卡行業(yè)存在的問(wèn)題;第四部分是基于排隊(duì)模型的儲(chǔ)值卡沉淀資金研究;第五部分針對(duì)當(dāng)前儲(chǔ)值卡的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題提出一些解決的措施和建議，提出了五點(diǎn)關(guān)于加強(qiáng)保障儲(chǔ)值卡預(yù)付資金安全的措施和監(jiān)管建議，包括建立完善的監(jiān)管體系制度、嚴(yán)格控制市場(chǎng)準(zhǔn)入、規(guī)范儲(chǔ)值卡發(fā)行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作范圍、實(shí)行資金第三方托管制度、建立信用檔案等措施;第六部分是儲(chǔ)值卡前