中央與地方金融監(jiān)管權(quán)劃分問題研究.pdf

1、隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、金融改革不斷深化，地方金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融行業(yè)繁榮有著重要貢獻(xiàn)，但與此同時(shí)，伴隨而來是監(jiān)管問題日益突出，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。近年來，我國金融監(jiān)管體制結(jié)構(gòu)不合理問題日益凸顯，監(jiān)管體制有效性面臨挑戰(zhàn)。監(jiān)管權(quán)的縱向配置是金融監(jiān)管體制的重要組成部分，但在我國，中央與地方金融監(jiān)管分權(quán)不僅缺乏明確的法律依據(jù)，而且也出現(xiàn)了監(jiān)管缺位、監(jiān)管重疊、監(jiān)管沖突等諸多問題。中央與地方金融監(jiān)管權(quán)劃分問題成為我國金融制度建

2、設(shè)中亟需解決的理論和實(shí)踐問題。
　　改革開放以來，我國的金融監(jiān)管體制在探索中前進(jìn)，逐步確立了金融監(jiān)管的橫向分權(quán)，先后成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會，金融監(jiān)管權(quán)分散到了中央銀行和中央層面分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。當(dāng)前中央主導(dǎo)的監(jiān)管體制使得金融立法和決策權(quán)過于集中在中央，導(dǎo)致金融政策比較宏觀單一，難以兼顧各地多樣化的實(shí)際需求，金融資源難以全面覆蓋。十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》首次以中央文件的形式提出“界定中央和

3、地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”，有望推動(dòng)新一輪金融監(jiān)管體制改革。這次金融體制改革為縱向分權(quán)，亦即在保持分業(yè)監(jiān)管的格局下，打破金融監(jiān)管主要以中央為主的局面，重新配置中央與地方金融監(jiān)管權(quán)力。
　　單一制國家內(nèi)要合理劃分中央與地方在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等領(lǐng)域的事權(quán)，亟需理順中央政府與地方政府的權(quán)責(zé)關(guān)系。目前，導(dǎo)致中央與地方金融監(jiān)管權(quán)配置不完善的原因，主要在于:首先，中央與地方的利益競爭。中央與地方競相追逐金融資源導(dǎo)致中央與地方的利益競爭

4、的無序化。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)政化。由于金融業(yè)強(qiáng)大的資源配置能力，導(dǎo)致政府不顧金融風(fēng)險(xiǎn)，利用金融業(yè)代替財(cái)政職能，最后，權(quán)力約束機(jī)制缺失。中央單向配置金融權(quán)力，監(jiān)管模式弊端凸顯，缺少相關(guān)立法確定地方監(jiān)管權(quán)力導(dǎo)致地方監(jiān)管行為混亂無序等。要合理劃分中央與地方的金融監(jiān)管權(quán)，首先應(yīng)當(dāng)在兼顧金融安全與效率的基礎(chǔ)上，明確中央與地方金融監(jiān)管權(quán)劃分的原則與路徑;其次，構(gòu)建金融監(jiān)管分權(quán)的法律化框架，使中央與地方的權(quán)力劃分有法可依;再次，明確中央與地方的監(jiān)管機(jī)