免除保險人責任條款的法律問題研究.pdf

1、在我國的司法實踐中，人民法院在審理保險合同糾紛案件或道路交通事故損害賠償糾紛案件時，對如何認定保險法第17條第2款規(guī)定的“免除保險人責任的條款”存在較大差異。理論界，學者們對“免除保險人責任的條款”的界定也存在較大爭議。判斷某一條款是否屬于“免除保險人責任的條款”，關(guān)系到該條款是否需要保險人予以明確說明，關(guān)系到該條款是否產(chǎn)生法律效力，進而對判定保險人是否需要承擔保險責任，被保險人可否獲得賠償金具有重要的意義。因此本文將分為四個部分對免除

2、保險人責任的條款展開研究。
　　第一部分，緒論。筆者提出本文選題的緣由、目的及意義，并指出本文的研究方法及創(chuàng)新之處。
　　第二部分，理論爭議及立法現(xiàn)狀。筆者首先從理論上存在的爭議入手，分別對2009年保險法修訂以前及保險法修訂以后，學者關(guān)于“免責條款”、“免除保險人責任的條款”的界定進行比較分析。其次，筆者對我國法律、司法解釋以及幾個省高級人員法院關(guān)于或者涉及到“免除保險人責任的條款”認定的指導性文件進行比較分析。最后，筆者

3、根據(jù)立法現(xiàn)狀及司法實踐中存在的問題提出本文所要探討的主要問題。
　　第三部分，免除保險人責任條款的認定。該部分圍繞保險責任定義、免除保險人責任條款的認定展開討論。筆者贊同保險責任即保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)保險合同約定所承擔的賠償或者給付保險金責任的觀點，不贊同保險責任是引起保險人賠付保險金責任的保險事故范圍的觀點。筆者認為，免除保險人責任不以保險人承擔保險責任為前提，所有實質(zhì)性免除或減輕保險人責任的條款都可以被認定為保險法第17

4、條第2款規(guī)定的“免除保險人責任的條款”。同時，免除保險人責任的條款應當是直接免除或者減輕保險人責任的條款，間接免除保險人責任的條款不屬于免除保險人責任的條款。
　　第四部分，免除保險人責任條款的訂入及說明。該部分首先對法定免責條款的訂入及保險人的說明義務展開討論，筆者認為法定免責條款有必要被訂入格式保險合同，但保險人只需要履行一般說明義務。其次，筆者認為法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定若要作為保險人免責的事由，保險人需要將該規(guī)定訂入格