人身險(xiǎn)公司合規(guī)內(nèi)控的評(píng)測(cè)模型研究.pdf

1、在我國市場化改革不斷深化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民收入大幅提升的背景下，中國保險(xiǎn)行業(yè)也迎來了迅猛發(fā)展的朝陽期。但快速發(fā)展的同時(shí)也滋生了眾多問題。比如推銷模式導(dǎo)致的人力資源的盲目擴(kuò)張、客戶騷擾、業(yè)務(wù)員出身的高管人員綜合素質(zhì)較弱、銷售誤導(dǎo)、金融詐騙和紅利水平虛報(bào)等，給人身險(xiǎn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展制造了瓶頸，也提高了公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
　　鑒于以上眾多問題亟待改善，保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會(huì)等多級(jí)管理機(jī)構(gòu)一直在加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。人身險(xiǎn)企業(yè)也逐漸在合規(guī)管理方面提高

2、了警覺度，并著手進(jìn)行公司風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)測(cè)。不過因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)人身險(xiǎn)企業(yè)在合規(guī)管理方面仍較多的停留在紙質(zhì)的公司規(guī)章準(zhǔn)則上，無法準(zhǔn)確評(píng)判公司的合規(guī)水平，更不能準(zhǔn)確的指出合規(guī)狀況中呈現(xiàn)的問題所在。
　　本文通過解讀現(xiàn)有合規(guī)方面論述及相關(guān)研究，結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)人身險(xiǎn)企業(yè)所面臨的監(jiān)管環(huán)境和自身合規(guī)管理情況，不再單純以文字化的合規(guī)規(guī)章制度研究為突破口，而是重點(diǎn)分析了人身險(xiǎn)企業(yè)合規(guī)管理關(guān)鍵指標(biāo)，提出并探討如何用可量化的標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)評(píng)測(cè)公司合規(guī)狀況，

3、以解決人身險(xiǎn)企業(yè)在自我合規(guī)評(píng)價(jià)中面臨的形式化、粗放化現(xiàn)狀，為公司合規(guī)管理提供有力的支持工具，進(jìn)而助力人身險(xiǎn)企業(yè)的快速穩(wěn)健發(fā)展。因此，本研究主要致力于數(shù)學(xué)模型在合規(guī)內(nèi)控評(píng)測(cè)方面的應(yīng)用。其主要的構(gòu)建方法是依靠層級(jí)分解法和德爾菲法來選取合理的合規(guī)評(píng)價(jià)指標(biāo)，并量化各指標(biāo)的重要程度，再通過向量歸一化法等方式構(gòu)建具有通用性和易用性的合規(guī)內(nèi)控評(píng)測(cè)模型，以對(duì)公司的合規(guī)狀況作出科學(xué)有效的評(píng)測(cè)。最后，本文選用了一些人身險(xiǎn)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營中的指標(biāo)，并通過本模型進(jìn)