個(gè)人不良貸款形成機(jī)理及控制研究——以某銀行溫州分行為例.pdf

1、浙江溫州，這個(gè)被視為中國(guó)經(jīng)濟(jì)晴雨表的敏感地帶，在2011年暴發(fā)了一場(chǎng)以市場(chǎng)為特征的區(qū)域性金融風(fēng)波，大批中小企業(yè)關(guān)停倒閉、老板跑路。同樣讓人始料未及的還有溫州當(dāng)?shù)氐?0多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也被卷入這場(chǎng)危機(jī)的漩渦中。未及一年，溫州銀行業(yè)風(fēng)云突變，不良貸款率驟升，巨額不良資產(chǎn)成為一種金融污染，影響著商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)，威脅著整個(gè)金融體系的安全。為應(yīng)對(duì)這場(chǎng)危機(jī)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2012年溫州成為當(dāng)時(shí)全國(guó)唯一的金融改革試驗(yàn)區(qū)，其重要任務(wù)之一就是處理

2、與防范金融機(jī)構(gòu)的不良貸款。本文通過(guò)分析某銀行溫州分行個(gè)人不良貸款的成因，從實(shí)踐中得出在溫州當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，個(gè)人不良貸款的處置方式和防范措施。
　　本文先對(duì)國(guó)內(nèi)和國(guó)外有關(guān)于個(gè)人不良貸款的理論進(jìn)行分析和研究，同時(shí)再對(duì)國(guó)內(nèi)外個(gè)人不良貸款的相關(guān)理論進(jìn)行分析。然后隨機(jī)抽取近期某銀行溫州分行的100筆個(gè)人不良貸款，并結(jié)合操作中的實(shí)際案例，通過(guò)宏觀與微觀分析有機(jī)結(jié)合、理論聯(lián)系實(shí)踐以及定量和定性分析有機(jī)結(jié)合的方法，系統(tǒng)研究了某銀行溫州分行個(gè)人不良

3、貸款的成因、處置方式及防范措施。
　　研究結(jié)果顯示：經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致大量企業(yè)主經(jīng)營(yíng)失敗，是產(chǎn)生現(xiàn)階段大量個(gè)人不良貸款的主要原因。另本文可能的創(chuàng)新之處在于，在操作層面上絕大多數(shù)個(gè)人不良貸款最終都要通過(guò)法律訴訟方式進(jìn)行清收，而如今個(gè)人不良貸款集中爆發(fā)造成了司法處置出現(xiàn)瓶頸，因此根據(jù)某銀行溫州分行個(gè)人不良貸款處置經(jīng)驗(yàn)，提出了實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的司法處置方式，大大提高了司法處置的效率。最后針對(duì)溫州當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，在個(gè)人不良貸款防范措施方面也提出了一些