巴塞爾協(xié)議下我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制研究.pdf

1、近年來，在國(guó)際先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的指引下，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)已成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的共識(shí)，各商業(yè)銀行紛紛將中間業(yè)務(wù)視為自己經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、奪取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。在此基礎(chǔ)上我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展、產(chǎn)品日新月異、規(guī)模高速增長(zhǎng)、收入大幅提高的良好態(tài)勢(shì)。然而在我國(guó)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的趨勢(shì)下，中間業(yè)務(wù)帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)卻往往被忽視，對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律規(guī)制的嚴(yán)重不足大大制約了我國(guó)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，給整個(gè)金融業(yè)帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。
　

2、　當(dāng)前解決我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題，必須從法律規(guī)制入手，建立起合理的制度體系。本文遵循問題提出——模式借鑒——不足分析——問題解決的邏輯思路對(duì)論題展開研究。通過厘清我國(guó)中間業(yè)務(wù)與巴塞爾協(xié)議表外業(yè)務(wù)二者關(guān)系，借鑒巴塞爾協(xié)議先進(jìn)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，評(píng)析國(guó)內(nèi)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制的現(xiàn)狀和不足，最后得以從宏觀體制架構(gòu)和微觀制度設(shè)計(jì)兩方面對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律規(guī)制構(gòu)建提出建議。因此，必須加強(qiáng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律規(guī)制，構(gòu)建商業(yè)銀行中間業(yè)

3、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律體系。除引言和結(jié)語外，全文分為三章:
　　第一章首先對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行法律界定，通過與巴塞爾協(xié)議所稱的表外業(yè)務(wù)比較得出:我國(guó)《中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》所定義的中間業(yè)務(wù)即是巴塞爾協(xié)議所稱的廣義表外業(yè)務(wù)，從而厘清了本文的研究范圍。然后根據(jù)巴塞爾協(xié)議全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，指出中間業(yè)務(wù)主要面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
　　第二章在回顧巴塞爾協(xié)議的由來基礎(chǔ)上，總結(jié)梳理了巴塞爾協(xié)議監(jiān)管思想的演進(jìn)過程及其對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)

4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則要求，提出三條可供借鑒的監(jiān)管制度:即資本充足率原則、透明度原則和內(nèi)部控制原則。為下文研究我國(guó)中間業(yè)務(wù)監(jiān)管制度提供借鑒模型。
　　第三章在借鑒巴塞爾協(xié)議具體監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，評(píng)析我國(guó)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律規(guī)制的現(xiàn)狀和不足，從宏觀監(jiān)管體系設(shè)置和微觀監(jiān)管制度設(shè)計(jì)兩方面指出其缺陷。即宏觀中間業(yè)務(wù)立法不規(guī)范、監(jiān)管體制落后;微觀資本充足率要求過低、信息披露制度滯后和內(nèi)部控制機(jī)制不健全。
　　第四章此章在前面兩章基礎(chǔ)上，通過比

5、照我國(guó)與國(guó)際中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀和不足，提出從宏觀監(jiān)管體系架構(gòu)和微觀監(jiān)管制度設(shè)計(jì)兩方面構(gòu)建符合我國(guó)中間業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。具體包括:宏觀構(gòu)架上的監(jiān)管立法完善和監(jiān)管體制完善;微觀制度設(shè)計(jì)上規(guī)范資本充足率監(jiān)管、完善信息披露制度和加強(qiáng)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)。
　　本文在結(jié)構(gòu)框架和研究視角上做出了一定的創(chuàng)新，通過本選題力圖解決如何將金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式放入法律制度設(shè)計(jì);將國(guó)際金融監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)結(jié)合到我國(guó)中間業(yè)務(wù)實(shí)際中，通過引入巴塞爾協(xié)