商業(yè)銀行破產(chǎn)相關(guān)法律問題研究.pdf

1、發(fā)端于美國并席卷國際的金融危機(jī)，不僅導(dǎo)致了國際上一系列銀行瀕臨破產(chǎn)，而且也引起了我國公眾對我國商業(yè)銀行問題的高度關(guān)注。就目前國內(nèi)外的形勢來說，我國商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能性和必要性，而且商業(yè)銀行在經(jīng)營對象，資產(chǎn)構(gòu)成以及經(jīng)營中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)等方面都不同于一般企業(yè)，從而使得商業(yè)銀行的經(jīng)營具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性；同時(shí)，商業(yè)銀行危機(jī)的傳染性以及其破產(chǎn)所產(chǎn)生的強(qiáng)烈負(fù)外部效應(yīng)，使得各國在對待商業(yè)銀行破產(chǎn)這一問題上往往采取十分謹(jǐn)慎的態(tài)度，使商業(yè)銀行破產(chǎn)不僅要遵循

2、一般企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定，而且要根據(jù)其特殊之處，構(gòu)建其破產(chǎn)法律制度。我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條雖然明確作出規(guī)定，商業(yè)銀行的重整與清算適用該法的規(guī)定，但由于商業(yè)銀行自身的特殊性以及其在法律具體內(nèi)容上的特殊性--主要涉及商業(yè)銀行破產(chǎn)的啟動(dòng)程序，破產(chǎn)的重整程序以及破產(chǎn)的清算程序，使得商業(yè)銀行破產(chǎn)并不能完全適用《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，因此，我國有必要針對商業(yè)銀行破產(chǎn)的特殊性，制定相應(yīng)的商業(yè)銀行破產(chǎn)法。
　　 從結(jié)構(gòu)上看，本文主要分為四章：<

3、br>　　 第一章為商業(yè)銀行破產(chǎn)的一般理論。首先闡述了“破產(chǎn)”的含義以及破產(chǎn)制度。通過比較國際上有關(guān)“破產(chǎn)”的含義，提出了作者自己的觀點(diǎn)。在正確知悉了“破產(chǎn)”的含義之后，作者又從歷史的角度對破產(chǎn)制度的發(fā)展予以了介紹，旨在為之后論述商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度作鋪墊。其次，從實(shí)踐的角度對商業(yè)銀行破產(chǎn)的可能性和必要性予以分析，得出在金融全球化的背景下，商業(yè)銀行的破產(chǎn)已不可避免；最后，從價(jià)值的角度對商業(yè)銀行自身的特殊性以及其在法律上的特殊性予以論述

4、，得出我國的《企業(yè)破產(chǎn)法》并不能滿足商業(yè)銀行破產(chǎn)的需要，我國必須針對商業(yè)銀行的特殊性（主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行破產(chǎn)的啟動(dòng)程序，重整程序以及清算程序）制定商業(yè)銀行破產(chǎn)法，使商業(yè)銀行的破產(chǎn)有法可依，提高操作性。
　　 第二章主要研究了商業(yè)銀行破產(chǎn)的啟動(dòng)程序。首先，論述了商業(yè)銀行破產(chǎn)的一般標(biāo)準(zhǔn)--流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)和資產(chǎn)負(fù)債標(biāo)準(zhǔn)，并通過分析得出，此兩種方法運(yùn)用于商業(yè)銀行破產(chǎn)存在很多的弊端。在此基礎(chǔ)上，本文又引進(jìn)了美國的規(guī)范性標(biāo)準(zhǔn)，并針對我國的立法現(xiàn)

5、狀，提出了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的完善建議。其次，通過比較法的視角，對各國不同的商業(yè)銀行破產(chǎn)申請人予以歸納和梳理，主要論述了債務(wù)人，債權(quán)人以及監(jiān)管當(dāng)局的破產(chǎn)申請權(quán)，并在此基礎(chǔ)上，對我國目前在商業(yè)銀行破產(chǎn)申請人方面的立法不足提出完善建議。
　　 第三章研究了商業(yè)銀行破產(chǎn)的重整制度。首先，從比較法的角度對國外發(fā)達(dá)國家有關(guān)重整制度的立法予以歸納與梳理，主要論述商業(yè)銀行破產(chǎn)重整制度中的兩個(gè)特殊程序：臨時(shí)管理和接管。并以此為鋪墊，旨在為完善

6、和具體構(gòu)建我國商業(yè)銀行破產(chǎn)重整制度提供有益的借鑒。其次，對我國目前有關(guān)商業(yè)銀行重整程序的立法予以分析，并從接管與公共資金援助兩個(gè)措施入手，提出完善我國重整制度的建議。
　　 第四章研究了商業(yè)銀行破產(chǎn)的清算程序。首先，從比較法的角度對國外發(fā)達(dá)國家有關(guān)清算人選任，職責(zé)和監(jiān)督方面的立法予以歸納與梳理，旨在為完善我國清算人選任，職責(zé)和監(jiān)督方面的立法作鋪墊。其次，從比較法的角度對國外商業(yè)銀行破產(chǎn)債權(quán)的申報(bào)與確認(rèn)予以歸納與梳理。并在此基礎(chǔ)上

7、提出：在債權(quán)申報(bào)上，主張免除個(gè)人儲蓄存款人的債權(quán)申報(bào)；在債權(quán)確認(rèn)中，提出了區(qū)別個(gè)人儲蓄存款與單位存款，合法存款與非法存款的建議；最后，從比較法的角度對國外有關(guān)商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配予以歸納與梳理。在商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍上，主要針對哪些有形資產(chǎn)與無形資產(chǎn)可以作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)予以闡述；在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配上，則以介紹破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配原則為前提，對個(gè)人儲蓄存款的優(yōu)先性和普通債權(quán)與稅收的優(yōu)先性予以分析和評價(jià)，進(jìn)而提出完善建議。
　　

8、 通觀全文，對于商業(yè)銀行破產(chǎn)相關(guān)法律問題的創(chuàng)新之處，有如下幾點(diǎn)：
　　 第一，本文嘗試對商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度本身進(jìn)行研究，將商業(yè)銀行重整納入商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度框架體系之中，并通過橫向比較對商業(yè)銀行破產(chǎn)相關(guān)法律問題進(jìn)行了深入的分析和探討。
　　 第二，全文以歐美等發(fā)達(dá)國家銀行破產(chǎn)立法與實(shí)踐為主要研究背景，對商業(yè)銀行破產(chǎn)的一般理論，破產(chǎn)啟動(dòng)程序，破產(chǎn)重整程序以及破產(chǎn)清算程序等內(nèi)容進(jìn)行了多角度，全方位的深入研究，從理論與實(shí)踐