中國(guó)信托業(yè)市場(chǎng)規(guī)制相關(guān)問(wèn)題研究.pdf

1、信托與銀行、證券、保險(xiǎn)并稱為金融業(yè)的四大支柱，其本義是“受人之托、代人理財(cái)”。信托業(yè)作為典型的非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有非常重要的作用，信托業(yè)有助于提高社會(huì)資產(chǎn)的利用效率，有助于分散銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，也有助于促進(jìn)金融行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)。但是金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信托業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分也具有金融業(yè)的這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的特性，容易引起整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，這種情況下靠單一的民商法的一元調(diào)整模式已經(jīng)不能適應(yīng)社會(huì)關(guān)系的變化，對(duì)信托業(yè)的經(jīng)濟(jì)法規(guī)制是信

2、托業(yè)市場(chǎng)穩(wěn)定和發(fā)展必不可少的條件。為了維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和信托業(yè)的發(fā)展，國(guó)家不得不重視對(duì)信托業(yè)的調(diào)節(jié)和規(guī)制，在這種情況下，對(duì)信托業(yè)進(jìn)行規(guī)范保障的經(jīng)濟(jì)法形成并不斷完善，信托市場(chǎng)出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)法和民商法的二元調(diào)整的局面。以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)，以社會(huì)公共利益為本位，以效率為首要的價(jià)值追求，規(guī)范國(guó)家對(duì)信托業(yè)干預(yù)和管理的國(guó)家調(diào)制活動(dòng)，屬于經(jīng)濟(jì)法的性質(zhì)；以個(gè)人利益為本位，以自由平等為首要的價(jià)值追求，規(guī)范信托業(yè)務(wù)當(dāng)事人之間的民商事活動(dòng)，屬于民商法的性質(zhì)。

3、 本文的重點(diǎn)是分析我國(guó)信托業(yè)市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家信托業(yè)市場(chǎng)規(guī)制的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，探求我國(guó)信托業(yè)完善和發(fā)展的方法。經(jīng)濟(jì)法的理念下，這種市場(chǎng)規(guī)制不是行政干預(yù)和管制，而是在經(jīng)濟(jì)法理念指導(dǎo)下的“調(diào)制型”干預(yù)。經(jīng)濟(jì)法是關(guān)于國(guó)家調(diào)節(jié)和規(guī)制市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律，是國(guó)家為克服市場(chǎng)障礙和市場(chǎng)缺陷而制定的，是調(diào)整國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行宏觀調(diào)控和市場(chǎng)規(guī)制過(guò)程中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，對(duì)信托業(yè)的市場(chǎng)規(guī)制也就是對(duì)信托業(yè)的

4、經(jīng)濟(jì)法規(guī)制。 全文分為五個(gè)部分。 第一章是我國(guó)信托業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)規(guī)制的法理基礎(chǔ)。本章首先從法經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)我國(guó)信托業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)規(guī)制進(jìn)行理論論證，即從信托業(yè)市場(chǎng)存在的市場(chǎng)缺陷和市場(chǎng)障礙的角度。然后從法學(xué)的角度進(jìn)行論證，即從實(shí)然法和應(yīng)然法、法的不完備性理論進(jìn)行論證。本章是本文提出的對(duì)信托業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)規(guī)制提供理論論證和理論支持的部分，是本文理論基礎(chǔ)。 第二章論述了我國(guó)信托業(yè)市場(chǎng)規(guī)制的形成和目前存在的主要問(wèn)題，問(wèn)題主要有信托業(yè)的

5、市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)制不合理、經(jīng)營(yíng)方面過(guò)多的限制、對(duì)投資者保護(hù)不夠、監(jiān)管不完善和信托業(yè)的不公平競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是解決問(wèn)題的前提，只有明確了我國(guó)信托業(yè)存在的主要問(wèn)題才能尋找解決問(wèn)題的準(zhǔn)確方法。 第三章是相關(guān)發(fā)達(dá)國(guó)家的市場(chǎng)艦制及其經(jīng)驗(yàn)。英美日等信托業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家具有先進(jìn)市場(chǎng)規(guī)制制度及經(jīng)驗(yàn)。英國(guó)信托業(yè)在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，形成了比較完善的制度；日本作為信托業(yè)的引進(jìn)國(guó)，經(jīng)歷了國(guó)家的推動(dòng)和信托業(yè)本身的長(zhǎng)期發(fā)展，也有比較成熟和完善的信托法律法規(guī)。分析信托