我國(guó)農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、20世紀(jì)70年代以來(lái)，微型金融通過(guò)制度設(shè)計(jì)降低農(nóng)村小額信貸的成本和風(fēng)險(xiǎn)，探索了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展模式，利用民間信息和社會(huì)資本約束機(jī)制，開發(fā)了連帶責(zé)任、橫向監(jiān)督、動(dòng)態(tài)博弈等信貸技術(shù)，有效化解了農(nóng)村金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。
　　論文研究了農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱釋緩機(jī)制、抵押品替代機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，從增長(zhǎng)方式、信貸機(jī)制、營(yíng)運(yùn)體制和盈利模式的角度，剖析了國(guó)外農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的原因與制度條件。在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上

2、，對(duì)我國(guó)不同類型農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)進(jìn)行了分類研究，較為全面地闡述了我國(guó)農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的機(jī)理及影響因素，分別構(gòu)建了我國(guó)福利性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。
　　結(jié)合我國(guó)福利性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)制度不健全的實(shí)際情況、以及商業(yè)性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力評(píng)估過(guò)程中所面臨的信息不完全性，論文分別建立了基于不確定型層次分析法(UTAHP)的福利性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展

3、能力評(píng)價(jià)模型和基于多屬性群體決策方法的不完全信息條件下村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力評(píng)價(jià)模型，選取了2004-2012年中國(guó)扶貧基金會(huì)小額信貸項(xiàng)目數(shù)據(jù)和全國(guó)20家村鎮(zhèn)銀行的數(shù)據(jù)分別展開實(shí)證研究。研究結(jié)果表明:客戶信息及信貸經(jīng)驗(yàn)的積累、治理結(jié)構(gòu)的完善、資金來(lái)源的充沛對(duì)福利性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。而有效的信貸創(chuàng)新、成本削減、內(nèi)控及人力資源管理能夠提升村鎮(zhèn)銀行等商業(yè)性農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展能力，市場(chǎng)認(rèn)可度、金融監(jiān)管環(huán)境和

4、政府行為對(duì)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展具有重要影響。
　　在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上，論文提出了針對(duì)性的政策建議。從微觀角度來(lái)看，農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的能力需要從信貸機(jī)制創(chuàng)新、法人治理結(jié)構(gòu)完善、提高利率定價(jià)水平等方面提升;就中觀角度而言，農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)作為市場(chǎng)主體，其可持續(xù)發(fā)展與農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境密切相關(guān)，建議從建立適度監(jiān)管框架、完善利率市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制、加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面優(yōu)化;從宏觀角度來(lái)看，政府角色定位對(duì)農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)