2022年郵政儲蓄銀行高管人員任職資格考試案例分析

1、案例分析案例一： 案例一：某地監(jiān)管局在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)本地B勺一家商業(yè)銀行未按照規(guī)定提供不 良貸款監(jiān)測報表及報告，監(jiān)管部門組織了對該行信貸業(yè)務B勺現(xiàn)場檢查，該行在檢查中沒 有積極配合，并提供了虛假B勺報表資料。（1） 根據(jù)銀監(jiān)法，對該銀行不按照規(guī)定提供報表、報告B勺行為應如何解決？（2） 對于該銀行不配合現(xiàn)場檢查，提供虛假報表資料B勺行為應如何解決？答案要點： 答案要點：（1 ）銀監(jiān)法規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文獻、

2、 資料B勺，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正B勺，處十萬元以上三十萬元如下 罰款；（2）由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元如下罰款； 情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正B勺，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪 B勺，依法追究刑事責任。案例二： 案例二：某單位在甲銀行開立基本賬戶，其預留印鑒為該單位B勺財務主管李某。 12月7日，該單位為規(guī)避法院強制扣劃存款賬戶資金，將該單位B勺存款以轉(zhuǎn)帳支票方 式轉(zhuǎn)到李某

3、個人儲蓄存款賬戶。請問甲銀行辦理此業(yè)務與否違法？違背何規(guī)定？根據(jù)法 律如何進行懲罰？答案要點： 答案要點：（1）違法。（2）違背《商業(yè)銀行法》：任何單位和個人不得將單位資金 以個人名義開立賬戶存儲。（3）按照《商業(yè)銀行法》B勺規(guī)定進行懲罰。即由國務院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒有違法所得，處5萬元以上50萬元如下罰款。案例三： 案例三：據(jù)查，A儲匯分局轄屬B勺B郵政儲蓄所鈔票日記賬顯示，4月5日上繳鈔 票1904萬元歸還至儲蓄〃應付

4、款”賬戶°(1)B區(qū)郵政局存在哪些違規(guī)行為，按規(guī)定應 受到什么懲罰？(2)試分析該案例發(fā)生因素。分析要點：(1)違規(guī)行為及其應受到曰勺懲罰。B區(qū)郵政局明知代收個人養(yǎng)老保險費是 屬于B區(qū)社會保險局日勺資金，不僅不及時從儲蓄賬戶上劃至中間業(yè)務賬戶，還自行挪用， 并將中一部分轉(zhuǎn)為個人儲蓄存款，違背了《中華人民共和國儲蓄管理條例》第三條曰勺規(guī) 定：“……任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款”。B區(qū)郵政局編造虛假 儲戶姓名開立

5、定期存單，違背了《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第七條曰勺規(guī)定：“……不出 示本人身份證件或者不使用本人身份證件上曰勺姓名曰勺，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款 賬戶?！备鶕?jù)《金融違法行為懲罰措施》第十五條曰勺規(guī)定:〃金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務，不 得有下列行為……明知或者應知是單位資金，而容許以個人名義開立賬戶存儲……曰勺，予 以警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍如下曰勺罰款?！备鶕?jù)《個人存款賬 戶實名制規(guī)定》第九條曰勺規(guī)定:“金融機構(gòu)違背

6、本規(guī)定第七條規(guī)定曰勺，……予以警告，可 以處一千元以上五千元如下曰勺罰款；情節(jié)嚴重曰勺，可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責曰勺 主管人員和其她直接負責人員依法予以紀律處分;構(gòu)成犯罪曰勺，依法追究刑事責任。飛2 ) 因素分析：依法經(jīng)營意識淡薄，內(nèi)部考核機制驅(qū)使，內(nèi)控制度單薄，缺少完善曰勺內(nèi)部稽 查制度。某省某市郵政儲匯局稽查室在運用電子稽查系統(tǒng)進行非現(xiàn)場核查分析本月 開戶信息中發(fā)現(xiàn)，某市某專柜郵政儲蓄所在3月6日發(fā)生4筆姓名為〃張某〃，金額