銀行農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)授信管理工作調(diào)研報(bào)告

1、銀行：農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)授信管理 銀行：農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)授信管理工作調(diào)研報(bào)告 工作調(diào)研報(bào)告農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)實(shí)施對(duì)客戶評(píng)級(jí)授信，是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)快速發(fā)展的重要舉措，最年來(lái)，德陽(yáng)銀監(jiān)分局分別對(duì)我縣對(duì)農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行及新增不良貸款和單戶大額貸款進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)部分層農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對(duì)較淡薄，不計(jì)成本的粗放經(jīng)營(yíng)方式依然存在，貸款發(fā)放管理本屬技術(shù)性強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)有一套科學(xué)的管理制度相匹配，部分信用社未完

2、全按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定要求開(kāi)展貸款業(yè)授信和管理，同時(shí)沒(méi)有以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心建立起一套完善的授信管理體制和操作規(guī)程，導(dǎo)致貸款授信管理方面產(chǎn)生諸多問(wèn)題，潛在的風(fēng)險(xiǎn)極大。一、評(píng)級(jí)授信管理中存在的主要問(wèn)題（一）貸款發(fā)放額度、期限隨意性，任意超規(guī)模、超資本金放貸。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)部份信用社在貸款額度確定上隨意性較大，沒(méi)有根據(jù)借款戶的實(shí)際情況及信用社的自身實(shí)力確定信用額度。一是對(duì)中小企業(yè)及集團(tuán)授信額度過(guò)高，有的信用社而是按企業(yè)貸款余額

3、來(lái)給予授信等；二是部分信用社在發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款時(shí)，沒(méi)有考慮到養(yǎng)核實(shí)；貸后檢查更是缺少，貸后管理和對(duì)借款戶跟蹤監(jiān)測(cè)不落實(shí)，對(duì)貸款用途的轉(zhuǎn)移和挪用不能進(jìn)行有效監(jiān)控。如部份信用社沒(méi)有建立單戶大額貸款的監(jiān)控臺(tái)賬，不能連續(xù)反映貸款發(fā)放及收回的全過(guò)程。（五）貸后管理清收責(zé)任不落實(shí)。我們?cè)谡{(diào)查發(fā)現(xiàn)，通過(guò)對(duì)2007－2009 年期間經(jīng)縣聯(lián)社審批發(fā)放的貸款調(diào)查，部分信用社對(duì)貸后管理及收責(zé)任不落實(shí)，縣聯(lián)社明明在批復(fù)上標(biāo)明清收責(zé)任人，但是在實(shí)際不工作中，有的抵

4、（質(zhì)）押貸款已經(jīng)到期沒(méi)有收回，包片客戶經(jīng)理并不在意，造成抵（質(zhì)）押手續(xù)合法的貸款也形成不良貸款，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成.（六）存在重評(píng)級(jí)授信輕管理的問(wèn)題。信用社在評(píng)級(jí)授信工作中，由于點(diǎn)多面廣和“三農(nóng)”服務(wù)的特點(diǎn)等原因，存在著重評(píng)級(jí)授信輕管理的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在對(duì)評(píng)級(jí)授信缺乏動(dòng)態(tài)管理。一是對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況不能很好地跟蹤檢查，對(duì)農(nóng)戶評(píng)定結(jié)果“一評(píng)定終身”，缺乏對(duì)信用戶實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和跟蹤管理。二是對(duì)評(píng)定后出現(xiàn)的信用度降低或不符合條件的戶管理跟