跨境人民幣清算面臨的新挑戰(zhàn)

1、跨境人民幣清算面臨的新挑戰(zhàn)跨境清算公司作為我國重要金融市場基礎(chǔ)設(shè)施——人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，CIPS 系統(tǒng)）的運營主體，始終堅持“風(fēng)險為本”原則，積極探索金融科技在跨境清算系統(tǒng)建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)普及、產(chǎn)品設(shè)計、數(shù)據(jù)分析等方面的創(chuàng)新應(yīng)用，著力提升跨境人民幣清算業(yè)務(wù)的安全性、高效性和專業(yè)性，服務(wù)好金融業(yè)對外開放和人民幣國際化，支持實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。CIPS CIPS 系統(tǒng)建設(shè)

2、及其金融科技應(yīng)用 系統(tǒng)建設(shè)及其金融科技應(yīng)用CIPS 系統(tǒng)的建成和運行實現(xiàn)了人民幣跨境清算結(jié)算體系在運行時間、清算路徑、報文標(biāo)準(zhǔn)等領(lǐng)域的重大突破，便利了跨境人民幣的業(yè)務(wù)處理，有效支持了貿(mào)易結(jié)算、跨境投融資、跨境個人匯款和金融市場業(yè)務(wù)資金結(jié)算等多種應(yīng)用場景，是我國現(xiàn)代化支付體系建設(shè)過程中的標(biāo)志性舉措。在 CIPS 系統(tǒng)建設(shè)和發(fā)展中，跨境清算公司高度重視金融科技在跨境支付清算領(lǐng)域的應(yīng)用，在中國人民銀行統(tǒng)籌指導(dǎo)和清算總中心支持配合下，積極探索發(fā)

3、揮金融科技提升跨境清算效率優(yōu)勢的最佳路徑，同時始終把維護(hù)清算安全擺在 CIPS 系統(tǒng)建設(shè)的突出位置，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與系統(tǒng)安全生產(chǎn)雙輪驅(qū)動、協(xié)同并進(jìn)。CIPS 系統(tǒng)建設(shè)以高標(biāo)準(zhǔn)起步，主動對標(biāo)《金融市場基礎(chǔ)設(shè)施原則》（Principles for Financial Market Infrastructures，PFMI）等國際監(jiān)管要求，結(jié)合我國跨境清算實際，增強金融科技要素的賦能水平。在交易處理方面，實現(xiàn)人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源的技

4、術(shù)整合，CIPS 系統(tǒng)可全面支持清算行、代理行、NRA 等原有跨境支付結(jié)算模式。在報文標(biāo)準(zhǔn)方面，在采用國際通用的 ISO 20022 報文標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，充分考慮與現(xiàn)行其他格式報文的轉(zhuǎn)換要求，采納了統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動處理，并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求。在兼顧效率和安全方面，通過優(yōu)化賬戶設(shè)置，支持直接參與者一點接入，集中清算，實現(xiàn)在縮短清算路徑、提高結(jié)算效率的同時，降低因結(jié)算

5、賬戶分散所帶來的出錯風(fēng)險。此外，CIPS 系統(tǒng)支持直接參與者和間接參與者之間建立多對多代理關(guān)系，支持參與者在公平競爭基礎(chǔ)上為實體經(jīng)濟(jì)主體提供高效、低成本的金融服務(wù)。CIPS 系統(tǒng)投產(chǎn)后，跨境清算公司積極研究科技手段利用，持續(xù)推進(jìn)系統(tǒng)功能優(yōu)化，實現(xiàn)了多項獨特性改進(jìn)成果。從清算渠道看，CIPS 系統(tǒng)上線后，原有的清算行、代理行等模式依然存在。清算渠道分散一定程度上帶來報文標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)絡(luò)傳輸通道不一、數(shù)據(jù)統(tǒng)計難度較大等問題，不僅影響業(yè)務(wù)處理效率，

6、而且也不利于全口徑數(shù)據(jù)統(tǒng)計和人民幣資金流動監(jiān)測。CIPS 系統(tǒng)作為我國重要金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，以其為主渠道推進(jìn)與海外人民幣清算行合作，是形成內(nèi)外聯(lián)動、分級多層的跨境人民幣清算體系的現(xiàn)實選擇，將對提高結(jié)算效率、維護(hù)金融安全、促進(jìn)人民幣國際化起到積極作用。二是要面向全球人民幣使用者提供服務(wù)。 二是要面向全球人民幣使用者提供服務(wù)。目前 CIPS 系統(tǒng)正在為全球 3000 多家銀行業(yè)金融機構(gòu)提供跨境人民幣清算支持，服務(wù)對象數(shù)量呈現(xiàn)日益增長趨勢，但

7、 CIPS 系統(tǒng)的服務(wù)和報文直接送達(dá)終端用戶的能力有待提高，方式和場景還需不斷豐富，距離“哪里有人民幣，哪里就有 CIPS 服務(wù)”的宏偉目標(biāo)仍有較大差距。未來，跨境清算公司將堅持問題導(dǎo)向，瞄準(zhǔn)跨境人民幣支付清算的痛點難點，找準(zhǔn)金融科技應(yīng)用的突破口，提出切實有效的解決方案。面對外部高水平競爭壓力，跨境清算公司將繼續(xù)秉承全球化和前瞻性視角，堅持包容互鑒原則，主動開展國際化服務(wù)體系布局，凝聚各方力量共建全球人民幣用戶社區(qū)，同時持續(xù)豐富系統(tǒng)功能

8、和產(chǎn)品類別，拓展服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量，運用金融科技手段實現(xiàn)對境外參與者及終端用戶的有效投遞。三是要支持金融市場雙向開放。 三是要支持金融市場雙向開放。推動金融業(yè)進(jìn)一步對外開放既是我國金融業(yè)自身發(fā)展的需要，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在我國進(jìn)一步推動金融市場改革，推進(jìn)市場互聯(lián)互通，實現(xiàn)更大范圍、更高層次金融開放的過程中，跨境清算公司將主動作為，不止步于“跟上”，更要“超前”服務(wù)，增強敏銳性，關(guān)注新技術(shù)、新

9、業(yè)態(tài)、新場景，用好政策紅利，緊抓市場機遇，力爭在推動自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新、建設(shè)粵港澳大灣區(qū)統(tǒng)一金融市場、加快形成人民幣跨境雙向循環(huán)機制中發(fā)揮積極作用。同時，將研究同更多境外金融市場基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的可行性，不斷拓寬金融市場廣度和對外開放合作渠道。四是要強化風(fēng)險防控與合規(guī)管理。 四是要強化風(fēng)險防控與合規(guī)管理。CIPS 系統(tǒng)在運行機制和規(guī)則設(shè)計中，借鑒國際同類清算系統(tǒng)經(jīng)驗，建立了符合PFMI 等國際規(guī)則的風(fēng)險防范配套機制安排。從未來業(yè)務(wù)發(fā)展來看，