淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經營和分工監(jiān)管

1、淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經營和分淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經營和分工監(jiān)管工監(jiān)管摘要：在金融危機浪潮退卻之后，任何正確參與證券投資，化解金融風險，保證國民經濟又好又快發(fā)展是擺在國人面前的一個問題，如何完善我國資本市場，向國際接軌是擺在我們面前的一個亟待解決的難題，本文將從法律角度分析，如何進行金融機構的分業(yè)經營，分工監(jiān)管，以保證資本市場的國際化發(fā)展，促進國民經濟的快速發(fā)展。思想?yún)R報關鍵詞：金融法律；分業(yè)經營；分工監(jiān)管；隨著國內經濟金

2、融體制改革的深化和國際經濟環(huán)境的不斷變化，特別是加入世界貿易組織后，分業(yè)經營、分工監(jiān)管模式面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。一、對我國金融機構經營模式的認識。2004修訂版《商業(yè)銀行法》第四十三條：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。其包含的內容是我國證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)不得交叉經營，一家金融機構不得同時開展兩項或以上業(yè)務。從此立法的態(tài)度可以看

3、出我國目前即實行分業(yè)經營模式。我國的選擇以及對此制度的變通適用筆者試從以下三點闡述。（一）分業(yè)經營制的形式。分業(yè)經營就是指對金融機構業(yè)務范圍進行某種程度的“分業(yè)”管制。按照分業(yè)管制的程度不同，分業(yè)經營有三個層次：第一個層次的分業(yè)經營是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離，金融機構不能經營非金融業(yè)務，也不能對非金融機構持股。第二層次的分業(yè)經營是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司只能經營各自的銀行業(yè)務、證券業(yè)務和保險

4、業(yè)務，一個子行業(yè)中的金融機構不能經營其它兩個子行業(yè)的業(yè)務。簡歷大全第三個層次的分業(yè)經營是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內部有關業(yè)務的進一步分離。（二）分業(yè)經營的優(yōu)勢。1.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務的專業(yè)技術和專業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務，而商業(yè)銀行業(yè)務則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關系。2.分業(yè)經營為兩種業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團內的競爭和內部協(xié)調

5、困難問題。3.分業(yè)經營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風險的活動上。4.分業(yè)經營有利于抑制金融危機的產生，為國家和世界經濟的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。發(fā)育程度比較高，市場機制能充分發(fā)揮作用，并且規(guī)范市場的法律制度能有效實施，那么通過監(jiān)管法律規(guī)范適當改變金融集團及有關當事方的激勵就能達到控制風險和保護消費者的目的，而不需強制分業(yè)；如果是處于初步發(fā)展階段的金融市場，市場機制尚無法充分發(fā)揮作用，法律規(guī)范的有效實施缺