人工智能簡介及對保險業(yè)的影響

1、人工智能簡介及對保險業(yè)的影響,一、人工智能原理二、AI在保險領域的應用三、AI對保險業(yè)的挑戰(zhàn),人工智能的簡介,人工智能，AI（Artificial Intelligence）。是指用計算機模擬或?qū)崿F(xiàn)的智能。其研究的主要目標是使機器能夠勝任一些通常需要人類智能才能完成的復雜工作。 不同的時代、不同的人對這種“復雜工作”的理解是不同的。例如繁重的科學和工程計算本來是要人腦來承擔的，現(xiàn)在計算機不但能完成這種計算，而且能夠比人腦做得

2、更快、更準確，因之當代人已不再把這種計算看作是人工智能。人工智能這門科學的具體目標也自然隨著時代的變化而發(fā)展 。 在可預見的未來，人工智能不會超過人的智能。,“機器思維”同人類思維的本質(zhì)區(qū)別： 1.人工智能純系無意識的機械的物理的過程，人類智能主要是生 理和心理的過程。 2.人工智能沒有社會性。 3.人工智能沒有人類的意識所特有的能動的創(chuàng)造能力。 4.兩者總是人腦的思維

3、在前，電腦的功能在后。強人工智能和弱人工智能： 強人工智能觀點認為有可能制造出真正能推理和解決問題的智能機器，并且，這樣的機器能將被認為是有知覺的，有自我意識的。 弱人工智能觀點認為不可能制造出能真正地推理和解決問題的智能機器，這些機器只不過看起來像是智能的，但是并不真正擁有智能，也不會有自主意識。,AI無處不在,,掃地機器人擦玻璃機器人客服機器人蘋果siri微軟CortanaAlphaGo自動駕駛

4、智能穿戴智能家居機器翻譯無人機快遞,人工智能的學科范疇,人工智能已構成信息技術領域的一個重要學科。 因為該學科研究的是如何使機器(計算機)具有智能或者說如何利用計算機實現(xiàn)智能的理論、方法和技術, 所以, 當前的人工智能既屬于計算機科學技術的一個前沿領域, 也屬于信息處理和自動化技術的一個前沿領域。但由于其研究內(nèi)容涉及到“智能”, 因此,人工智能還涉及到智能科學、認知科學、哲學、心理學等眾多學科領域。 所以, 人工智能實際上是一門

5、綜合性的交叉學科。,人工智能的應用,1、 難題求解　　主要指那些沒有算法解,或雖有算法解但在現(xiàn)有機器上無法實施或無法完成的困難問題,例如智力性問題中的梵塔問題、n皇后問題、旅行商問題、博弈問題等等,就是這樣的難題。,2、自動規(guī)劃、 調(diào)度與配置 規(guī)劃、調(diào)度與配置問題是實用性、 工程性最強的一類問題。 規(guī)劃一般指設計制定一個行動序列, 例如機器人行動規(guī)劃、交通路線規(guī)劃。如導航路線制定等。 調(diào)度就是一種任務分派或者安排,

6、 例如車輛調(diào)度、電力調(diào)度、資源分配、任務分配。如計算機對多核CPU任務的分配、負載均衡等。 配置則是設計合理的部件組合結構,即空間布局, 例如資源配置、 系統(tǒng)配置、設備或設施配置。 如印刷電路板設計、手機主板設計等。,3、機器定理證明 機器定理證明也是人工智能的一個重要的研究課題。定理證明是最典型的邏輯推理問題, 它在發(fā)展人工智能方法上起過重大作用。,4、自動程序設計 自動程序設計就是讓計算機設計程序。

7、具體來講,就是人只要給出關于某程序要求的非常高級的描述,計算機就會自動生成一個能完成這個要求目標的具體程序。 相當于給機器配置了一個“超級編譯系統(tǒng)”, 它能夠?qū)Ω呒壝枋鲞M行處理, 通過規(guī)劃過程, 生成所需的程序。 自動程序設計還包括程序自動驗證, 即自動證明所設計程序的正確性。這樣, 自動程序設計也是人工智能和軟件工程相結合的研究課題。 如：照片演示軟件。,5、機器翻譯 機器翻譯就是完全用計算機作為兩種

8、語言之間的翻譯。 機器翻譯由來已久,早在電子計算機問世不久, 就有人提出了機器翻譯的設想, 隨后就開始了這方面的研究。 機器翻譯并非想像的那么簡單,單純地依靠“查字典”的方法不可能解決翻譯問題,只有在對語義理解的基礎上,才能做到真正的翻譯, 所以機器翻譯的真正實現(xiàn), 還要靠自然語言理解方面的突破。,6、智能控制 智能控制就是把人工智能技術引入控制領域, 建立智能控制系統(tǒng)。智能控制具有兩個顯著的特點: 第一, 智能控制

9、是同時具有知識表示的非數(shù)學廣義世界模型和傳統(tǒng)數(shù)學模型混合表示的控制過程, 也往往是含有復雜性、不完全性、模糊性或不確定性以及不存在已知算法的過程, 并以知識進行推理, 以啟發(fā)來引導求解過程; 第二, 智能控制的核心在高層控制, 即組織級控制, 其任務在于對實際環(huán)境或過程進行組織, 即決策與規(guī)劃, 以實現(xiàn)廣義問題求解。如：智能家居、物聯(lián)網(wǎng)。,7、智能管理　　智能管理就是把人工智能技術引入管理領域, 建立智能管理系統(tǒng)。 智能管理是

10、現(xiàn)代管理科學技術發(fā)展的新動向。 智能管理是人工智能與管理科學、系統(tǒng)工程、計算機技術及通信技術等多學科、多技術互相結合、互相滲透而產(chǎn)生的一門新技術、新學科。它研究如何提高計算機管理系統(tǒng)的智能水平, 以及智能管理系統(tǒng)的設計理論、方法與實現(xiàn)技術。 　　智能管理系統(tǒng)是在管理信息系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)的功能集成和技術集成的基礎上, 應用人工智能專家系統(tǒng)、知識工程、模式識別、人工神經(jīng)網(wǎng)絡等方法和技術, 進行智能化、集成化、協(xié)調(diào)化,

11、設計和實現(xiàn)的新一代的計算機管理系統(tǒng)。 如：超市智能管理系統(tǒng)，智能分配超市間的貨物調(diào)配，給出各種商品進貨量建議等。,8、智能決策 智能決策就是把人工智能技術引入決策過程,建立智能決策支持系統(tǒng)。 智能決策支持系統(tǒng)是在20世紀80年代初提出來的。它是決策支持系統(tǒng)與人工智能, 特別是專家系統(tǒng)相結合的產(chǎn)物。它既充分發(fā)揮了傳統(tǒng)決策支持系統(tǒng)中數(shù)值分析的優(yōu)勢,也充分發(fā)揮了專家系統(tǒng)中知識及知識處理的特長, 既可

12、以進行定量分析, 又可以進行定性分析, 能有效地解決半結構化和非結構化的問題, 從而擴大了決策支持系統(tǒng)的范圍, 提高了決策支持系統(tǒng)的能力。 如：市場策略決策支持系統(tǒng)、輿情決策支持系統(tǒng)等。,9、智能通信 智能通信就是把人工智能技術引入通信領域, 建立智能通信系統(tǒng)。智能通信就是在通信系統(tǒng)的各個層次和環(huán)節(jié)上實現(xiàn)智能化。例如在通信網(wǎng)的構建、網(wǎng)管與網(wǎng)控、轉接、信息傳輸與轉換等環(huán)節(jié), 都可實現(xiàn)智能化。這樣,網(wǎng)絡就可運行

13、在最佳狀態(tài), 使呆板的網(wǎng)變成活化的網(wǎng), 使其具有自適應、自組織、自學習、自修復等功能。 如：智能網(wǎng)關系統(tǒng)，自動跳過損壞節(jié)點， 自動選擇最佳通信鏈路。,10、智能仿真 利用人工智能技術能對整個仿真過程進行指導,能改善仿真模型的描述能力, 在仿真模型中引進知識表示將為研究面向目標的建模語言打下基礎, 提高仿真工具面向用戶、面向問題的能力。 如：智能仿真駕駛實訓平臺,11、智能

14、CAD 智能CAD(簡稱ICAD)就是把人工智能技術引入計算機輔助設計領域, 建立智能CAD系統(tǒng)。 事實上, AI幾乎可以應用到CAD技術的各個方面, 從目前發(fā)展的趨勢來看, 至少有以下四個方面:  (1) 設計自動化。 (2) 智能交互。  (3) 智能圖形學。  (4) 自動數(shù)據(jù)采集。 如：智能CAD測量繪圖軟件,12、智能制造 智能制造就是在數(shù)控技術、柔性制

15、造技術和計算機集成制造技術的基礎上, 引入智能技術。智能制造系統(tǒng)由智能加工中心、材料傳送檢測和實驗裝置等智能設備組成。它具有一定的自組織、自學習和自適應能力,能在不可預測的環(huán)境下, 基于不確定、不精確、不完全的信息, 完成擬人的制造任務, 形成高度自動化生產(chǎn)。 如：電動汽車智能制造生產(chǎn)系統(tǒng)，實現(xiàn)了基于個性化定制的智能生產(chǎn)模式。,13、智能CAI 智能CAI就是把人工智能技術引入計算機輔助教學領域, 建立智能CAI

16、系統(tǒng), 即ICAI。ICAI的特點是能對學生因才施教地進行指導。 如：智能多媒體教學系統(tǒng)。,14、智能人機接口　　智能人機接口就是智能化的人機交互界面, 也就是將人工智能技術應用于計算機與人的交互界面, 使人機界面更加靈性化、擬人化、個性化。 這也是當前人機交互的迫切需要和人機接口技術發(fā)展的必然趨勢。 智能人機接口已成為計算機、網(wǎng)絡和人工智能等學科共同關注和通力合作的研究課題。該課題涉及到機器感知特別是圖形

17、圖像識別與理解、 語音識別、自然語言處理、 機器翻譯等諸多AI技術, 另外, 還涉及到多媒體、 虛擬現(xiàn)實等技術。 如：虛擬現(xiàn)實界面，微軟Hololense眼鏡,15、模式識別　　識別是人和生物的基本智能信息處理能力之一。 所謂模式識別, 則指的是用計算機進行物體識別。這里的物體一般指文字、符號、圖形、 圖像、語音、聲音及傳感器信息等形式的實體對象,而并不包括概念、思想、意識等抽象或虛擬對象, 后者的識

18、別屬于心理、認知及哲學等學科的研究范疇。 經(jīng)過多年的研究, 模式識別已發(fā)展成為一個獨立的學科, 其應用十分廣泛, 諸如信息、遙感、醫(yī)學、影像、安全、軍事等領域, 模式識別已經(jīng)取得了重要成效。 如：微軟的從照片判斷年齡HowOld、汽車號牌自動識別。,16、數(shù)據(jù)挖掘（DM）與數(shù)據(jù)庫中的知識發(fā)現(xiàn)（KDD）　　數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)庫中的知識發(fā)現(xiàn)的本質(zhì)含義是一樣的, 只是前者主要流行于統(tǒng)計、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)庫和信息系統(tǒng)等領

19、域, 后者則主要流行于人工智能和機器學習等領域, 。 　　DM與KDD現(xiàn)已成為人工智能應用的一個熱門領域和研究方向, 其涉及范圍非常廣泛, 如企業(yè)數(shù)據(jù)、商業(yè)數(shù)據(jù)、科學實驗數(shù)據(jù)、管理決策數(shù)據(jù)、Web數(shù)據(jù)等的挖掘和發(fā)現(xiàn)。 如：通過大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)挖掘出有價值的信息， 啤酒與尿布、圖書推薦。,17、計算機輔助創(chuàng)新　　計算機輔助創(chuàng)新(Computer Aided Innovation, CAI)是以“發(fā)明問題

20、解決理論(TRIZ)”為基礎, 結合本體論(Ontology)、 現(xiàn)代設計方法學、計算機技術而形成的一種用于技術創(chuàng)新的新手段。 近年來, CAI在歐美國家迅速發(fā)展, 成為新產(chǎn)品開發(fā)中的一項關鍵性基礎技術。計算機輔助創(chuàng)新可以看做是機器發(fā)明創(chuàng)造的初級形式。 如：機械制造計算機輔助創(chuàng)新、電影特效制作等。,18、計算機文藝創(chuàng)作　　在文藝創(chuàng)作方面, 人們也嘗試開發(fā)和運用人工智能技術。 如：自動寫詩、自動寫文章。,云　松鑾仙

21、玉骨寒, 松虬雪友繁。 大千收眼底, 斯調(diào)不同凡。,19、機器博弈　　機器博弈是人工智能最早的研究領域之一, 而且一直久經(jīng)不衰。 　　早在人工智能學科建立的當年——1956年, 塞繆爾就研制成功了一個跳棋程序。三年后的1959年, 裝有這個程序的計算機就擊敗了塞繆爾本人,1962年又擊敗了美國一個州的冠軍。1997年IBM的“深藍”計算機以2勝3平1負的戰(zhàn)績擊敗了蟬聯(lián)12年之久的世界國際象棋冠軍加里·卡斯

22、帕羅夫, 轟動了全世界。 2001年, 德國的“更弗里茨”國際象棋軟件更是擊敗了當時世界排名前10位棋手中的9位, 計算機的搜索速度達到創(chuàng)紀錄的600萬步每秒。,阿爾法圍棋（AlphaGo） AlphaGo是一款圍棋人工智能程序，由（Google）旗下DeepMind公司開發(fā)。2015年10月阿爾法圍棋以5:0完勝歐洲圍棋冠軍、職業(yè)二段選手樊麾；2016年3月以4:1戰(zhàn)勝世界圍棋冠軍、職業(yè)九段選手李世石。

23、 AlphaGo的主要工作原理是“深度學習”，通過神經(jīng)網(wǎng)絡技術會把大量輸入進行復雜運算并產(chǎn)生優(yōu)選的輸出?！　【唧w來說，AlphaGo的開發(fā)團隊在程序中輸入職業(yè)棋手的3000萬種下法讓其學習。在此基礎上，人工智能將自己的對戰(zhàn)重溫數(shù)百萬次，在不斷積累勝負經(jīng)驗的過程中，掌握取勝方式。在觀察圍棋子的整體布局的基礎上選擇最佳下法，這一方式十分接近于帶著直覺和第六感作出判斷的人類大腦功能。 硬件：單機版計算機裝有48個CPU

24、和8個GPU，職業(yè)二段；網(wǎng)絡版1202個CPU組成的網(wǎng)絡，職業(yè)五段。,20、智能機器人　　智能機器人也是當前人工智能領域一個十分重要的應用領域和熱門的研究方向。 由于它直接面向應用, 社會效益強, 所以, 其發(fā)展非常迅速。諸如工業(yè)機器人、太空機器人、 水下機器人、家用機器人、軍用機器人、服務機器人、醫(yī)療機器人、運動機器人、助理機器人、機器人足球賽、機器人象棋賽 ……, 幾乎應有盡有。,螞蟻金服已經(jīng)將人工智能運用于互聯(lián)網(wǎng)小

25、貸、保險、征信、資產(chǎn)配置、客戶服務等多個領域。以智能客服為例，2015年雙11，螞蟻金服95%的遠程客戶服務已經(jīng)由大數(shù)據(jù)智能機器人完成，同時實現(xiàn)了100%的自動語音識別。正是依靠人工智能的幫助，螞蟻金服客戶中心在雙11的整體服務量超過500萬人次，客服人員的精力可以更好的集中到處理復雜類客戶問題和工作。在花唄等業(yè)務上，機器人問答準確率從67%提升到超過80%。比如說，當用戶通過支付寶客戶端進入“我的客服”后，人工智能開始發(fā)揮作用，“

26、我的客服”會自動“猜”出用戶可能會有疑問的幾個點供選擇，這里一部分是所有用戶常見的問題，更精準的是基于用戶使用的服務、時長、行為等變量抽取出的個性化疑問點；在交流中，則通過深度學習和語義分析等方式給出自動回答。而不斷積累擴大的知識庫以及持續(xù)自動調(diào)優(yōu)的機器學習系統(tǒng)，使得交流更加智能。,螞蟻金服應用AI情況介紹,一、人工智能原理二、AI在保險領域的應用三、AI對保險業(yè)的挑戰(zhàn),1、銷售渠道將被率先改造在某些方面具有較強專業(yè)能力的智能

27、機器人目前已經(jīng)開始了實際的應用，交通銀行的“嬌嬌”就是一個很好的例子，她能夠準確地回答客戶提出的有關產(chǎn)品以及服務方面的問題，并與客戶進行深度交流。由是觀之，保險行業(yè)的銷售渠道或?qū)⒊蔀楸蝗斯ぶ悄芗夹g率先改造的對象。具備了專業(yè)知識的智能機器人，可以整合多方面的數(shù)據(jù)，針對客戶的實際需求設計科學合理的保障方案，真正實現(xiàn)站在客戶的立場考慮問題，告別銷售誤導，提升客戶體驗。,美國的一家保險科技創(chuàng)業(yè)公司Insurify已經(jīng)用人工智能替代了人類。該公司

28、發(fā)布了人工智能虛擬保險代理人Evia（Expert Virtual Insurance Agent，虛擬保險代理專家），它可以通過一張車牌照片為你找到更好的汽車保險。Insurify的系統(tǒng)已經(jīng)在美國30個州上線，該公司提供82家保險公司的報價。在Evia平臺上，你只需拍下車子的車牌號然后發(fā)送給Evia，機器人代理就會在互聯(lián)網(wǎng)搜索成千上萬條你的個人記錄，通過這些記錄可以判斷你的個人信息和駕駛記錄，然后再通過發(fā)訊息的方式向你推薦合適的險別。

29、一旦敲定，人工客服就會接入，給你辦理保險手續(xù)。,2、運營效率有望進一步提升雖然互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展突飛猛進，但實際上，保險公司的互聯(lián)網(wǎng)技術仍處于相當落后的水平，甚至有專業(yè)人士表示，保險公司的互聯(lián)網(wǎng)技術至少要落后銀行業(yè)10年。如果能抓住人工智能技術大發(fā)展的機會，迅速提升保險公司技術水平，甚至組建智能中心，利用計算機處理某些事項，無疑將大大提高保險公司的運營效率。農(nóng)業(yè)保險的查勘定損一直是保險行業(yè)的一個老大難的問題，為了解決這一點，一些保

30、險公司已經(jīng)開始使用無人機進行查勘定損，提高了工作效率，而其中最核心的技術之一就是圖像的拍攝以及分析。隨著人工智能技術的進一步發(fā)展，這一種查勘定損的方式結果將更加精確，效率也會更高。,3、將大幅降低風險概率人工智能能夠在一定程度上模擬人類的智能活動，強大的計算能力又讓其具備了更快的反應速度，因此在一定程度上，能夠更好地幫助人類實現(xiàn)趨利避害，從而降低風險發(fā)生的概率。例如93%的交通事故是由于人為疏忽造成的，而無人駕駛可基本控制住人為失

31、誤，使此類疏忽造成的事故降低至1%。這對于占產(chǎn)險行業(yè)七成以上市場份額的車險來說，無疑將產(chǎn)生顛覆性的影響。在人身險方面，可穿戴設備以及智能檢測設備的發(fā)展，可使人類隨時監(jiān)控身體變化情況，一方面可以有效預防疾病，另外一方面，即便發(fā)生疾病，也可以在早期就發(fā)現(xiàn)，早做治療，這也將在很大程度上影響人身險，尤其是健康險的發(fā)展。,4、可有效約束道德風險風險管理是保險公司經(jīng)營中的一大難點，雖然已經(jīng)成為行業(yè)共識，但就目前而言，仍舊停留在非常初級的水平

32、?？纱┐髟O備可幫助保險公司更好地進行關于人身的健康風險管理，那么財產(chǎn)險方面呢？尤其是道德風險。其實有了大數(shù)據(jù)做基礎，以及先進的人工智能技術，這些在未來都不能再逃過計算機的“法眼”。還要舉農(nóng)業(yè)保險的例子，在承保和理賠的時候均利用無人機以及先進的成像技術，可以大為降低道德風險。,5、更精確捕捉投資機會運用高超的計算能力，對于股市數(shù)據(jù)進行深度挖掘，并對未來走勢進行預測，是“圍棋人機大戰(zhàn)”后，許多股民的期望。是否能對變化莫測的國內(nèi)股市進行準

33、確的預測，還很難說，但國際上，一些金融科技巨頭已經(jīng)開始在使用機器學習來進行決策，例如Kabbage團隊專門負責搭建下一代機器學習和分析平臺，以此搭建信用風險模型和分析已有的資產(chǎn)組合。而Affirm正通過成功深入挖掘海量數(shù)據(jù)改寫信用評估行業(yè)的游戲規(guī)則。一旦機器人掌握了投資的相關知識和積累了豐富的經(jīng)驗之后，就可以幫助人們更加準確地把握住投資機會，提升投資收益水平。,6、顛覆產(chǎn)品定價模式此外在保險領域，大數(shù)法則是保險業(yè)的立業(yè)之本。但限于技

34、術能力，傳統(tǒng)的大數(shù)法則只能建立在歷史數(shù)據(jù)和抽樣調(diào)查基礎上，存在較大缺陷和不足，但大數(shù)據(jù)以及人工智能技術的發(fā)展讓人類預測準確度大為提升。如美國前進保險公司給車里安裝一個能夠監(jiān)測你的車速和加速度的傳感器，其實也就是搜集數(shù)據(jù)來判斷你是個好司機還是馬路殺手，并以此數(shù)據(jù)來確定你的車險報價。如螞蟻金服與保險公司合作的“航空退票險”上線之后賠付率一度高達190%，保險公司面臨巨大的虧損壓力。而通過引入機器學習技術，大數(shù)據(jù)技術建模、優(yōu)化后，有效的降低了

35、賠付率，并成功扭虧為盈。,7、征信數(shù)據(jù)更加健全隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多用戶的金融數(shù)據(jù)從以往的銀行賬戶遷移到移動端，和手機號等信息緊密關聯(lián)。那么，如何評估一個人的信用積分呢？目前，小微金融主要通過識別、搜集和分析互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，描繪用戶的潛在信用肖像。比如通過對用戶的交易數(shù)據(jù)和記錄進行分析創(chuàng)建信用體系。美國一些初創(chuàng)公司則在研究多種數(shù)據(jù)資產(chǎn)，例如將手機使用行為(包括社交方式)作為評估用戶信用風險和信用積分的因素之一。2016年，

36、征信體系將走向多元化，對現(xiàn)有的金融體系產(chǎn)生重大影響，并且將為千禧一代(18~36歲的人)、移民以及沒有銀行信用評估的群體提供更好的金融服務。,,8、提高反欺詐成功率如愛錢進公司信用貸款所用到的“風控機器人”利用的就是類似于AlphaGo 的“人工智能”技術，建造出“反欺詐”、“風險評估”等多種模型，從而很大程度上提升了風控的效率與精準度。該技術深知抓取客戶數(shù)據(jù)的重要性，平臺將客戶特征按照數(shù)據(jù)庫的規(guī)則進庫，然后通過對這些數(shù)據(jù)

37、進行分析和建模，讓機器逐漸學會判斷這些借款人的風險，并進行欺詐傾向的預判。,一、人工智能原理二、AI在保險領域的應用三、AI對保險業(yè)的挑戰(zhàn),AI對保險業(yè)的挑戰(zhàn),?健康與人壽保險未來保險公司可能對你的健康情況進行監(jiān)測，甚至對你的基因組進行測序，以厘定個性化的費率。但反過來，如果那些身體健康的人看到自己的健康狀況后，可以與同類人組成低風險合作伙伴的共保體！如果占10%份額的最好的保險陣營退出市場，整個保險業(yè)的盈利將非常困難。?汽車保