銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)

1、第1章個(gè)人理財(cái)概述第1節(jié)個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義考點(diǎn)1個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃，財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟：（1）評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件。（2）制定個(gè)人理財(cái)和個(gè)人條件。（3）制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（4）執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（5）監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估難點(diǎn)點(diǎn)撥：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務(wù)和金融資源、完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制手段、便捷的渠道和專(zhuān)業(yè)的人員，在

2、提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)方面具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一。考點(diǎn)2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)（只能是代理，不能是自營(yíng)）。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主題：（1）個(gè)人客戶(hù)。個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓?，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。（2）商業(yè)銀行。個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

3、供給方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一。（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)。出了銀行之外，可以提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的還有證券公司，基金、信托公司以及投資公司等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。（4）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等。銀行隔熱你理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分

4、為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。理財(cái)計(jì)劃是針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的理財(cái)服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象為高凈值客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強(qiáng)。2、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)的。銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)登記最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全，財(cái)富管理客戶(hù)居中。難點(diǎn)點(diǎn)撥（1）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：①個(gè)性化的、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，收取費(fèi)用，不是一般性的咨詢(xún)活動(dòng)；

5、②銀行和客戶(hù)的角色：客戶(hù)自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（2）綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)或根據(jù)客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。（3）理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。第2節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)考點(diǎn)考點(diǎn)1國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)國(guó)

6、外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，首先是美國(guó)發(fā)展成熟。1、萌芽時(shí)期20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。特點(diǎn)：無(wú)理財(cái)規(guī)劃，無(wú)數(shù)據(jù)積累，無(wú)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才。目的：推銷(xiāo)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售服務(wù)。2、形成與發(fā)展時(shí)期20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。期初仍以銷(xiāo)售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶(hù)規(guī)避繁重的賦稅。20世紀(jì)70年代到80年代初