論儲蓄合同中銀行卡盜刷的責任承擔

1、1論儲蓄合同中銀行卡盜刷的責任承擔摘要隨著網(wǎng)絡技術和金融業(yè)的相互結合，新興的金融交易方式不斷推陳出新，隨之改變的是人們的消費習慣，支付寶、微信支付、網(wǎng)上銀行等新興金融交易方式的使用日趨普遍，但以銀行卡為根本依托的這些交易方式在為大眾日常生活提供便利的同時，也存在著極大的安全隱患。銀行卡類的犯罪率逐年上升，持卡人和銀行之間對于銀行卡被盜刷的糾紛就是司法實務中一種比較常見的銀行卡類犯罪，鑒于我國目前并沒有此類糾紛明確的處理規(guī)定，一旦發(fā)生案件

2、，銀行和持卡人之間的責任定性難以判定，如何創(chuàng)造一個穩(wěn)定的金融環(huán)境，減少銀行與儲戶之間此類的糾紛，是我國司法實務中面對的一個難題。本文擬通過對銀行卡盜刷案件進行全面梳理，通過把持卡人與銀行之間儲蓄合同的性質定位于借款合同，分析銀行和儲戶之間誰承擔責任問題。同時，從銀行、持卡人以及立法角度針對銀行卡資金被盜糾紛提出一些建議。關鍵詞儲蓄合同銀行卡民事責任作者簡介：楊曉君，西北工業(yè)大學人文與經(jīng)法學院2014級研究生，研究方向：經(jīng)濟法學貿易與投資

3、。中圖分類號：D922.28文獻標識碼：ADOI：10.19387ki.10090592.2016.10.337一、問題的提出“我國《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，銀行卡是指由商業(yè)銀行向社3對于此類案件，法院對于持卡人和銀行如何分配舉證責任判定各不相同，由于法院所采用的裁判適用原則不同，判決結果便會有差異。有的是適用銀行與持卡人共同承擔責任的過錯責任原則，有的是適用銀行單方面承擔全責的嚴格責任原則。不僅如此，在案件審理過程中，銀行和持卡人就

4、如何分配舉證責任也是各執(zhí)一詞，銀行普遍認為判決應該依照民事訴訟法中“誰主張、誰舉證”的原則，對于賬號、密碼等銀行卡信息泄露的情況銀行不負責提供證明，而大部分持卡人則認為舉證責任應該由銀行負責。總的來說，都是各自從自身利益作為判斷依據(jù)。二、儲蓄合同的性質認定由于儲蓄存款合同尚未納入《合同法》中規(guī)定的有名合同，那么，由此引起的各類案件中，在法律適用原則上出現(xiàn)了一定程度的差異。筆者將依據(jù)大陸法系和英美法系各國的立法和司法實務中對儲蓄合同性質的