企業(yè)征信供求失衡問(wèn)題及對(duì)策研究.pdf_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、本論文是關(guān)于企業(yè)征信供求失衡問(wèn)題及對(duì)策的研究。論文將企業(yè)征信作為一種商品來(lái)進(jìn)行研究,首先對(duì)企業(yè)征信的基本運(yùn)行方式和供求機(jī)制進(jìn)行深入分析,在此基礎(chǔ)之上構(gòu)建出企業(yè)征信質(zhì)量特征體系。然后從影響企業(yè)征信質(zhì)量的制度安排角度,對(duì)我國(guó)企業(yè)征信體系建設(shè)現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行比較分析。接著從企業(yè)征信供給主體和需求主體出發(fā),深入剖析我國(guó)企業(yè)征信供求失衡問(wèn)題及其特征,并進(jìn)一步分析企業(yè)征信供求失衡的影響和原因。最后提出解決問(wèn)題的可行性方案。研究的基本結(jié)論和政策建議

2、如下: 1.基本結(jié)論 (1)企業(yè)征信作為一種商品必須遵循供求規(guī)律,其運(yùn)行涉及企業(yè)信用信息以及企業(yè)征信的供給和需求。企業(yè)征信主要通過(guò)同業(yè)征信和聯(lián)合征信的方式來(lái)運(yùn)行,其中聯(lián)合征信能在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息共享。 (2)在企業(yè)征信市場(chǎng)上,只有高質(zhì)量的企業(yè)征信才能滿足市場(chǎng)需求,而一個(gè)高質(zhì)量的企業(yè)征信需要滿足四個(gè)特征:一是以實(shí)用性和權(quán)威性為目標(biāo)的總體特征;二是真實(shí)性根本特征;三是符合成本一效益原則的約束特征;四是包含

3、標(biāo)準(zhǔn)性、及時(shí)性和充分性在內(nèi)的重要特征。 (3)決定企業(yè)征信質(zhì)量的是企業(yè)征信體系的制度安排,其完善與否決定企業(yè)征信的供求。通過(guò)對(duì)我國(guó)企業(yè)征信體系建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行橫向比較,可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)企業(yè)征信體系建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家存在巨大的差距,與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求相差甚遠(yuǎn)。 (4)我國(guó)企業(yè)征信供求失衡是一種結(jié)構(gòu)性失衡:低質(zhì)量的企業(yè)征信供給不能滿足高層次的企業(yè)征信需求。在一個(gè)完善的企業(yè)征信體系下,征信機(jī)構(gòu)所需的企業(yè)信用信息主要來(lái)自企業(yè)、金融機(jī)

4、構(gòu)和政府各部門。但目前我國(guó)企業(yè)信用缺失嚴(yán)重,其提供的信息的真實(shí)性得不到保證,銀行掌握的征信數(shù)據(jù)沒(méi)有向征信機(jī)構(gòu)開(kāi)放,政府各部門的信息資源也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)共享,受到這些條件的限制,征信機(jī)構(gòu)提供的征信產(chǎn)品質(zhì)量低下。而我國(guó)企業(yè)征信需求不足呈現(xiàn)出兩個(gè)特征:一是我國(guó)企業(yè)征信市場(chǎng)上存在廣泛的潛在需求,但由于目前企業(yè)征信產(chǎn)品質(zhì)量不高,潛在需求得不到滿足;二是我國(guó)企業(yè)征信的需求主體信用意識(shí)淡薄,同樣阻礙了企業(yè)征信需求的擴(kuò)大。 (5)我國(guó)企業(yè)征信供求失衡

5、限制了信用活動(dòng)的開(kāi)展,阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一方面,其形成的惡性循環(huán)機(jī)制使征信機(jī)構(gòu)陷入經(jīng)營(yíng)困難的局面;另一方面,企業(yè)征信供求失衡從根本上造成了整個(gè)社會(huì)的信用缺失,不僅從微觀上增加了企業(yè)交易成本和融資難度,加劇了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn),而且從宏觀上削弱了國(guó)家貨幣政策調(diào)控效果。 (6)企業(yè)征信供求失衡問(wèn)題的存在從本質(zhì)上是因?yàn)樵谏鐣?huì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的社會(huì)意識(shí)形態(tài)不相容。不僅如此,與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度存在缺陷,與征

6、信相關(guān)的法律法規(guī)沒(méi)有健全,政府沒(méi)有充分發(fā)揮其作用,社會(huì)信用意識(shí)觀念等也尚未培養(yǎng)起來(lái)。 2.政策建議 (1)加快企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)是信用的基礎(chǔ),企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的改革是構(gòu)建企業(yè)征信體系的前提條件。在當(dāng)前,我國(guó)應(yīng)以建立“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度為契機(jī),建立和完善產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、法入制度健全的企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度,同時(shí)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)立法,以完備的法律規(guī)范保障產(chǎn)權(quán)的實(shí)施。 (2)建立和完善企業(yè)征信法律體系。

7、只有建立和完善企業(yè)征信法律體系,才能保證企業(yè)征信的供給和需求,使征信行為有法可依。我國(guó)在建立和完善企業(yè)征信立法應(yīng)該從兩個(gè)方面著手進(jìn)行:一是加快制定與征信相關(guān)的法律法規(guī),創(chuàng)造一個(gè)信用開(kāi)放,公平享有和使用企業(yè)信用信息的環(huán)境;二是修改和完善現(xiàn)行的相關(guān)法律法規(guī),使之符合征信業(yè)發(fā)展的需要。 (3)明確政府在企業(yè)征信體系建設(shè)中的作用。政府首先要轉(zhuǎn)變職能,限制對(duì)信用活動(dòng)的干預(yù),加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)的引導(dǎo)、推動(dòng)、監(jiān)督和管理,幫助創(chuàng)造有效供給和需求。具體

8、包括:加強(qiáng)自身誠(chéng)信建設(shè),做到取信于民;明確人民銀行為征信業(yè)的監(jiān)管部門,加大監(jiān)管力度;制定、推行和強(qiáng)制執(zhí)行與征信相關(guān)的法律法規(guī):確立企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建立模式并依法向社會(huì)有償提供企業(yè)信用信息;培育征信機(jī)構(gòu),起到推動(dòng)、扶持與規(guī)范的作用;加強(qiáng)信用宣傳教育,創(chuàng)造市場(chǎng)需求。 (4)選擇政府特許經(jīng)營(yíng)征信數(shù)據(jù)庫(kù)模式。作為發(fā)展中國(guó)家的中國(guó),企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建立不能完全依靠純粹的市場(chǎng)化運(yùn)作。選擇實(shí)行政府特許經(jīng)營(yíng)模式,可以吸收政府經(jīng)營(yíng)模式和企業(yè)自由經(jīng)

9、營(yíng)模式這兩者的優(yōu)點(diǎn),既能避免征信機(jī)構(gòu)投資分散和行業(yè)無(wú)序經(jīng)營(yíng),又能夠充分發(fā)揮政府在宏觀管理上的主導(dǎo)優(yōu)勢(shì),以保障征信數(shù)據(jù)能在較短的時(shí)間內(nèi)覆蓋全國(guó)。 (5)培育獨(dú)立的權(quán)威性征信機(jī)構(gòu)。征信機(jī)構(gòu)是企業(yè)征信市場(chǎng)的主體,目前我國(guó)征信業(yè)正處在發(fā)展階段,這一時(shí)期應(yīng)按照循序漸進(jìn)的原則,逐步推進(jìn)征信機(jī)構(gòu)的專業(yè)化和市場(chǎng)化,培育獨(dú)立的權(quán)威性征信機(jī)構(gòu)。 (6)加快組建征信業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)。行業(yè)協(xié)會(huì)的建立有助于盡快制定行業(yè)規(guī)定和執(zhí)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)行業(yè)自律;

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