![](https://static.zsdocx.com/FlexPaper/FileRoot/2019-6/13/14/ef30f3ec-9360-4757-9f32-fc6eee5d6db9/ef30f3ec-9360-4757-9f32-fc6eee5d6db9pic.jpg)
![商業(yè)銀行批量開卡業(yè)務(wù)問題研究_第1頁(yè)](https://static.zsdocx.com/FlexPaper/FileRoot/2019-6/13/14/ef30f3ec-9360-4757-9f32-fc6eee5d6db9/ef30f3ec-9360-4757-9f32-fc6eee5d6db91.gif)
版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
1、<p> 商業(yè)銀行批量開卡業(yè)務(wù)問題研究</p><p> 【摘要】近來年,銀行迫于業(yè)績(jī)壓力,加大銀行卡發(fā)放量,但風(fēng)險(xiǎn)管理措施不到位,存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。本文分析批量開卡業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn),并查找商業(yè)銀行在批量開卡業(yè)務(wù)上存在的不足,并提出相關(guān)建議。 </p><p> 【關(guān)鍵詞】批量開卡 洗錢 風(fēng)險(xiǎn) </p><p> 批量開卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為便于單位客
2、戶發(fā)放職工工資而發(fā)展的集中開卡業(yè)務(wù),由于該業(yè)務(wù)能爭(zhēng)取到單位客戶存款,又能沉淀個(gè)人客戶存款,更能從中挖掘優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶等優(yōu)勢(shì),商業(yè)銀行鼓勵(lì)發(fā)展批量開卡業(yè)務(wù),而且通常給予免收卡年費(fèi)和交易手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠措施,來吸引單位客戶為職工統(tǒng)一辦理工資卡。但在實(shí)際工作中,一些銀行機(jī)構(gòu)由于競(jìng)爭(zhēng)壓力,存在“重業(yè)績(jī),輕管理”的現(xiàn)象,盲目爭(zhēng)取客戶和存款,加大發(fā)卡量,甚至對(duì)員工的發(fā)卡數(shù)量做績(jī)效考核,所以批量開卡業(yè)務(wù)目前發(fā)展速度快但銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足,管理措施不到位,從而
3、忽視了對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范。 </p><p> 一、批量開卡業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn) </p><p><b> ?。ㄒ唬┩獠匡L(fēng)險(xiǎn) </b></p><p> 主要是申請(qǐng)單位的道德風(fēng)險(xiǎn)。批量開卡申請(qǐng)單位的實(shí)際開卡用途,一般都是用于發(fā)放工資,但申請(qǐng)單位利用發(fā)放工資的方式,“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出、快進(jìn)快出”等資金進(jìn)出方式非常容易,又有單位以經(jīng)營(yíng)活動(dòng)做掩蓋,銀
4、行很難區(qū)分正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與洗錢犯罪行為,反洗錢工作難度加大。再者,銀行方面只有申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件和申請(qǐng)書等紙質(zhì)文件,對(duì)于申請(qǐng)單位是否存在專門搜集他人身份證批量開卡,或者批量開卡后不發(fā)放至單位人員本人,而是用作非法活動(dòng),銀行難以判定。 </p><p><b> (二)操作風(fēng)險(xiǎn) </b></p><p> ?。?)內(nèi)部員工的道德風(fēng)險(xiǎn)。批量開卡業(yè)務(wù)無需在柜臺(tái)的監(jiān)控下實(shí)
5、時(shí)辦理,大都由后臺(tái)人員操作,且客戶本人無需臨柜,給銀行人員利用客戶證件來進(jìn)行洗錢活動(dòng)有了可趁之機(jī),內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上很難規(guī)避。近年來屢次發(fā)生銀行內(nèi)部人員非法轉(zhuǎn)移客戶資金,利用客戶身份辦理銀行卡開展洗錢活動(dòng)的案件也時(shí)有發(fā)生,加之破案時(shí)間長(zhǎng)、違法成本低等原因,銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)無法規(guī)避。 </p><p> ?。?)流程控制的風(fēng)險(xiǎn)。首先,一些商業(yè)銀行對(duì)批量開卡業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)的操作規(guī)程不健全,客戶身份
6、識(shí)別有效性不足。調(diào)查發(fā)現(xiàn),批量開卡業(yè)務(wù)只記錄單位地址和電話,卡激活時(shí)只明確要求對(duì)客戶聯(lián)系電話作更改,而未強(qiáng)制要求對(duì)客戶本人地址信息等做重新識(shí)別。一旦客戶離開原單位,客戶原有的部分身份信息已經(jīng)無效,不利于反洗錢工作的有效開展。其次,批量開卡激活方式欠妥。有些商業(yè)銀行針對(duì)批量辦理的銀行卡,無需客戶持身份證去柜臺(tái)激活,可以直接采取電話激活或者POS機(jī)激活的方式,銀行方面無法獲取到客戶詳細(xì)的身份信息,更無法監(jiān)控到辦卡人和持卡人是否為同一人,違背
7、了“了解你的客戶”的反洗錢工作原則。 </p><p> 二、商業(yè)銀行在批量開卡業(yè)務(wù)上存在的不足 </p><p> ?。?)對(duì)客戶身份識(shí)別工作的主動(dòng)性不夠。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)操作流程上雖制定了相關(guān)規(guī)章制度來防范洗錢風(fēng)險(xiǎn),但執(zhí)行機(jī)械僵化,主動(dòng)性不足。如客戶身份識(shí)別方面要求客戶開戶時(shí)必須填寫身份信息的九大項(xiàng)要素,客戶雖然填寫了相關(guān)信息,但銀行卻并未對(duì)客戶地址信息、聯(lián)系方式等主動(dòng)做核實(shí),也很少積
8、極主動(dòng)提示客戶更新身份信息。近年來可疑交易發(fā)生后發(fā)現(xiàn)假地址、假電話、冒用他人身份開立賬戶的情況時(shí)有出現(xiàn),說明銀行機(jī)構(gòu)自身對(duì)客戶身份識(shí)別工作的必要性認(rèn)知不足,主動(dòng)履職意識(shí)有待加強(qiáng)。 </p><p> ?。?)風(fēng)險(xiǎn)為本的管理意識(shí)薄弱。近年來,國(guó)際國(guó)內(nèi)監(jiān)管理念提倡將“合規(guī)為本”逐漸向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變,但商業(yè)銀行在實(shí)際管理中,利益為本的經(jīng)營(yíng)方式使得其管理上存在以“業(yè)績(jī)?yōu)橄取钡默F(xiàn)象,而“風(fēng)險(xiǎn)為本”的意識(shí)薄弱,主觀上還有反
9、洗錢工作的開展會(huì)影響業(yè)務(wù)的等思想,總是依賴監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管后被動(dòng)進(jìn)行管理調(diào)整,而未從內(nèi)控制度、工作質(zhì)量以及內(nèi)部管理上主動(dòng)制定相應(yīng)規(guī)章制度來對(duì)客戶和業(yè)務(wù)做差異化管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。 </p><p> 三、批量開卡業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 </p><p> ?。?)加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)辦卡單位的盡職調(diào)查,防范外部風(fēng)險(xiǎn)。一是商業(yè)銀行要加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、法院和電信等部門的多方聯(lián)動(dòng);二是要加強(qiáng)與其他商業(yè)銀行間的溝
10、通,建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制;三是要充分利用人民銀行的征信信息系統(tǒng),全面了解單位客戶的征信情況;四是要做好對(duì)單位客戶身份的持續(xù)識(shí)別,并對(duì)單位客戶定期開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定;五是商業(yè)銀行內(nèi)部要加強(qiáng)前臺(tái)與后臺(tái)的信息溝通,防范批量辦卡業(yè)務(wù)的外部洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p> ?。?)建立健全批量開卡業(yè)務(wù)流程,切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。建議批量開卡后的激活方式必須實(shí)行本人臨柜激活,堅(jiān)決杜絕非本人意愿辦卡的情況;激活時(shí)重新進(jìn)行客
11、戶身份識(shí)別,除了單位地址和聯(lián)系方式外,必須錄入本人常住地址和電話信息;本人離開單位后,該卡實(shí)行回收銷卡,杜絕身份信息失效等情況出現(xiàn)。銀行要切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù),強(qiáng)化對(duì)批量開卡客戶的身份持續(xù)識(shí)別和交易監(jiān)測(cè),使批量開卡業(yè)務(wù)呈動(dòng)態(tài)管理狀態(tài),切實(shí)防范銀行卡洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p> ?。?)取消銀行卡業(yè)務(wù)的任務(wù)考核,加強(qiáng)銀行卡的發(fā)放管理。取消銀行卡與工資績(jī)效掛鉤的不合理考核制度,讓員工在合規(guī)的前提下開展?fàn)I銷活動(dòng),
12、并加強(qiáng)對(duì)銀行卡發(fā)放后的資金交易的監(jiān)控力度,持續(xù)監(jiān)測(cè)、定量分析;銀行還應(yīng)制定批量開卡業(yè)務(wù)審計(jì)制度,定期對(duì)批量開卡業(yè)務(wù)內(nèi)部執(zhí)行和使用情況做健康性審計(jì)。 </p><p> (4)加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)力度,提升風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)反洗錢工作人員進(jìn)行培訓(xùn)的同時(shí),要加強(qiáng)對(duì)一線網(wǎng)點(diǎn)人員的反洗錢教育培訓(xùn)力度,使他們牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。只有基層人員將風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)介入到工作流程中,才能提高反洗錢工作能力,筑牢反洗錢工作的第一道防線
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫(kù)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)問題研究
- 商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)研究
- 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究.pdf
- 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型問題研究
- 商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制問題研究.pdf
- 寧波地區(qū)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)收費(fèi)研究【文獻(xiàn)綜述】
- 寧波地區(qū)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)收費(fèi)研究【開題報(bào)告】
- 商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)
- 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問題探討
- 商業(yè)銀行電商業(yè)務(wù)探索
- 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)批量處理方法研究
- 消費(fèi)金融視角下商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究.pdf
- 天津市商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf
- 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究
- 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律問題研究.pdf
- 我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)問題與對(duì)策研究
- A商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)集中處理模式問題研究.pdf
- 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律問題研究.pdf
- 寧波地區(qū)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)收費(fèi)研究【畢業(yè)論文】
- 寧波地區(qū)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)收費(fèi)研究【任務(wù)書】
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論