我國個人征信立法若干問題研究.pdf

1、1978年以后，中國政府不斷加大對內(nèi)改革和對外開放步伐，國民生產(chǎn)總值和居民可支配收入不斷增長，但也出現(xiàn)了越來越嚴重的信用危機現(xiàn)象，目前已成為影響中國的經(jīng)濟和社會平穩(wěn)健康發(fā)展的重大阻力。在社會生活中，經(jīng)常會聽到各類信用違約問題，對個人、企業(yè)和社會造成很大危害，面對如此嚴重的經(jīng)濟難題，如何建立和完善中國個人征信制度已成為當務(wù)之急和相關(guān)部門的重要課題。個人征信體系可以說是現(xiàn)代經(jīng)濟和金融業(yè)運行發(fā)展的基礎(chǔ)，對我國建設(shè)誠信社會具有舉足輕重的作用，個

2、人征信業(yè)的建設(shè)對國家的微觀征信的管理和宏觀經(jīng)濟調(diào)控管理具有非常重大的現(xiàn)實意義。
　　個人征信制度可能對大多數(shù)人來說不是特別熟悉的事物，畢竟我國的個人征信制度起步發(fā)展才經(jīng)歷了十幾年，而西方發(fā)達資本主義的個人征信制度已經(jīng)發(fā)展了一百多年了，這些國家的個人征信制度已經(jīng)形成了比較成熟完善的法律制度，從各方面來講都已經(jīng)遠遠的走在我國的前面。嚴峻的客觀現(xiàn)實擺在我們面前，如何建立一套先進而完善的個人征信法律制度是一個值得我們深思的問題。通過查詢大

3、量國內(nèi)外相關(guān)文獻，個人征信制度體系結(jié)構(gòu)的規(guī)劃設(shè)計和建設(shè)實施需要聽取多方面建議，并且需要利用多種手段，如從大的方面講有社會主義道德規(guī)范、中華民族優(yōu)良品質(zhì)等;從小的方面，如具體的法律法規(guī)、部門規(guī)章、宣傳倡議等。但是，如果從一方面來建設(shè)和完善國家個人征信制度，顯然是不完美的，例如從社會道德方面來建立，這樣僅僅依靠個人誠信和社會輿論對失信者的懲戒規(guī)定會缺乏強制性。綜合以上各方面原因，在我國加強個人的征信制度的建設(shè)是非常有必要的，這也是對前一方面

4、的重要補充。
　　由于我國經(jīng)濟交易處于非征信的狀態(tài)已經(jīng)有很長的時間了，在個人征信制度構(gòu)建和完善方面缺乏相關(guān)的經(jīng)驗，個人征信制度在建設(shè)過程中會遇到許多難以預(yù)測的問題。從立法的角度看待個人征信制度，首先，我們要分析阻礙征信制度發(fā)展的各類阻礙因素和限制條件。自從1998年中國第一家征信機構(gòu)在北京建立，經(jīng)過的十多年的發(fā)展，期間也取得一些進步和成功。但是，在個人征信制度法制建設(shè)方面，依然比較落后，沒有形成系統(tǒng)，相關(guān)的法律規(guī)定也僅限于某些部門